Le problème : la trésorerie se regarde dans le rétroviseur
Le relevé bancaire dit où vous en êtes aujourd’hui. Il ne dit pas si vous pourrez payer les salaires dans six semaines, après l’échéance de TVA et le retard d’un gros client. Sans projection, la tension se découvre au dernier moment, quand les options sont les plus chères.
- Les échéances ponctuelles (TVA, prime, acompte d’impôt, gros encaissement) déforment le solde d’une semaine à l’autre.
- Les décisions de croissance (recrutement, budget publicitaire, investissement) sont prises sans mesurer leur effet sur la rentabilité.
- Les ratios comme le runway ou le retour sur coût d’acquisition sont recalculés à la main, rarement.
La méthode de construction est détaillée dans le guide plan de trésorerie prévisionnel.
Le prévisionnel de trésorerie à 13 semaines
Treize semaines, c’est un trimestre : assez court pour être précis, assez long pour anticiper. Pilot calcule pour chaque semaine les encaissements, les décaissements, le flux net et le solde de fin de semaine.
Vos hypothèses
- Trésorerie de départ, saisie par vous.
- Encaissements par semaine et leur croissance hebdomadaire.
- Charges variables, en pourcentage des encaissements récurrents.
- Masse salariale, autres charges fixes et budget publicitaire par semaine.
- Un seuil d’alerte, le solde en dessous duquel vous ne voulez pas descendre.
- Des écritures ponctuelles : une semaine, un libellé, un montant positif ou négatif.
Ce que Pilot vous montre
Le solde à 13 semaines, le solde minimum et la semaine où il est atteint, la courbe du solde et le tableau semaine par semaine. Une alerte indique la première semaine de découvert prévu, ou la première semaine sous le seuil ; sinon, Pilot confirme une trésorerie saine sur l’horizon. L’analyse IA du prévisionnel s’appuie sur des tests de résistance calculés par Pilot, chaque choc appliqué seul, pour montrer à quoi votre solde est le plus sensible.
Une écriture ponctuelle compte pour son montant exact. Les charges variables ne s’appliquent qu’aux encaissements récurrents : saisir un encaissement exceptionnel de 18 000 € ajoute bien 18 000 € au solde.
Les ratios financiers et le simulateur
Ces deux écrans partent des chiffres de votre outil de facturation connecté : revenu mensuel, revenu récurrent, nombre de clients. Ils s’activent dès qu’un outil de facturation alimente Pilot ; l’écran Connecteurs indique lesquels sont actifs.
Les indicateurs financiers
À partir de vos résultats et de quelques hypothèses (marge brute, charges fixes, budget publicitaire, coût d’acquisition client, attrition), Pilot calcule vos grands ratios et explique chacun : marges, résultat opérationnel mensuel, revenu annuel récurrent, revenu moyen par client, valeur vie client, retour sur coût d’acquisition, burn mensuel, runway, efficience marketing. Un bloc « seuils d’équilibre » montre ce qu’il faudrait, levier par levier, pour un résultat opérationnel nul.
Le simulateur à trois scénarios
Le simulateur projette votre revenu mensuel sur un horizon de 6 à 36 mois, selon trois scénarios : conservateur, base et agressif. Il distingue la croissance organique de l’acquisition payante (budget publicitaire divisé par le coût d’acquisition, multiplié par le revenu mensuel d’un client acquis), tient compte de l’attrition et de l’investissement initial.
| Résultat | Ce qu’il vous dit |
|---|---|
| Revenu à l’horizon | Le revenu mensuel atteint en fin de période, par scénario |
| Revenus cumulés | Le total encaissé sur la période |
| Rentabilité | Le mois où le cumul couvre l’investissement, ou « au-delà de l’horizon » |
| Compte de résultat | Revenu, charges variables, marge brute, charges fixes, publicité, résultat opérationnel |
Des tests de sensibilité calculés, pas devinés
Quand vous lancez l’analyse IA du simulateur, Pilot recalcule d’abord votre scénario central en dégradant une hypothèse à la fois : coût d’acquisition +50 %, attrition doublée, croissance organique nulle, revenu par client acquis −30 %, charges variables +10 points, charges fixes +20 %, sans acquisition payante. L’IA s’appuie sur ces résultats pour dire de quelle hypothèse dépend surtout votre plan. Le guide simulation financière par scénarios explique comment lire ce type de test.
Comment ça marche en pratique
- Saisissez votre trésorerie de départ et vos flux hebdomadaires habituels.
- Ajoutez les écritures ponctuelles connues : échéance de TVA, prime, encaissement d’un gros client.
- Réglez le seuil d’alerte sur le matelas de sécurité que vous voulez garder.
- Lisez l’alerte : semaine du premier découvert ou du passage sous le seuil.
- Testez vos décisions dans le simulateur : un budget publicitaire plus élevé, des charges fixes en hausse, un horizon plus long.
- Lancez l’analyse IA pour obtenir les risques et les leviers, chiffres à l’appui.
Une PME démarre avec 80 000 € de trésorerie, encaisse 30 000 € par semaine et décaisse 28 000 € de charges fixes hebdomadaires (sans croissance ni charges variables, pour simplifier). Elle ajoute une échéance de TVA de −45 000 € en semaine 5. Le solde tombe à 45 000 € cette semaine-là, sous le seuil d’alerte de 50 000 € : Pilot affiche l’alerte, et le dirigeant sait cinq semaines à l’avance qu’il doit décaler une dépense ou solliciter sa banque.
Pour qui
- Le dirigeant de PME qui veut voir venir ses tensions de trésorerie.
- Le responsable financier qui prépare un échange avec le banquier.
- Le fondateur qui arbitre entre croissance et rentabilité avant un recrutement ou une campagne.
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Ce qu’il faut savoir
Le prévisionnel repose sur vos hypothèses : c’est un outil d’anticipation, pas un relevé bancaire. La trésorerie de départ n’est pas synchronisée avec votre banque, vous la saisissez. Les analyses IA distinguent toujours ce qui repose sur des faits mesurés de ce qui repose sur vos hypothèses ; pour aller plus loin sur vos choix stratégiques, voyez le conseiller IA. Pour suivre la trésorerie comme un objectif mensuel, utilisez l’indicateur « trésorerie disponible » du module objectifs budget / réel.
Questions fréquentes
Qu’est-ce qu’un prévisionnel de trésorerie à 13 semaines ?
C’est une projection semaine par semaine des encaissements, des décaissements et du solde sur un trimestre. Il permet de repérer une tension de trésorerie assez tôt pour agir : relancer un client, décaler une dépense, solliciter la banque.
Quel logiciel de prévision de trésorerie pour une PME ?
Cherchez un outil qui projette à la semaine, intègre les échéances ponctuelles et alerte sous un seuil que vous fixez. Pilot couvre ces besoins et ajoute un simulateur de scénarios et des ratios financiers, dans le même outil que vos objectifs et votre tableau de bord.
La trésorerie est-elle synchronisée avec ma banque ?
Non. Vous saisissez la trésorerie de départ et vos hypothèses de flux. Pilot ne se connecte pas aux comptes bancaires.
Comment intégrer la TVA ou une prime dans le prévisionnel ?
Ajoutez une écriture ponctuelle : la semaine concernée, un libellé et le montant, négatif pour un décaissement. Elle compte pour son montant exact dans le solde.
Que calcule le simulateur financier ?
Il projette votre revenu mensuel selon trois scénarios, sur 6 à 36 mois, avec le revenu cumulé, le mois de rentabilité net de l’investissement initial et un compte de résultat simplifié à l’horizon. Il s’appuie sur les chiffres de votre outil de facturation connecté.
L’IA peut-elle se tromper dans les calculs ?
L’IA ne calcule rien : les projections et les tests de sensibilité sont faits par Pilot. L’IA commente ces résultats, et tout chiffre qu’elle cite sans le trouver dans les données est signalé à l’écran.
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